Le logiciel de devis d’assurance vie est un enjeu de table

Logiciel de devis d’assurance-vie

Si votre compagnie d’assurance vie ne propose pas encore d’outils de devis en ligne pour vos agents d’assurance et/ou vos clients potentiels, il est grand temps d’ajouter un logiciel de devis numérique. Les assureurs avisés s’attachent à offrir des expériences exceptionnelles et holistiques à leurs clients. Les outils de devis ont leur place dans l’expérience client, mais vous devez avoir une vue d’ensemble. Zinnia possède l’expertise et la technologie innovante dont vous avez besoin pour offrir une expérience d’achat agréable de bout en bout.

Il est vrai que les solutions de devis d’assurance vie génèrent des prospects, et c’est la principale raison pour laquelle ces outils sont si présents sur les sites de comparaison et sur les sites des agences et des compagnies d’assurance. Il est également vrai que ces solutions ne génèrent pas nécessairement de bonnes pistes ou n’augmentent pas nécessairement les ventes.

Le logiciel de devis d’assurance-vie
joue un rôle important dans le parcours de l’acheteur, mais il n’est pas suffisant en tant que ressource autonome pour la plupart des compagnies d’assurance-vie.

L’assurance-vie est source de confusion

La LIMRA a identifié les trois principales raisons pour lesquelles les gens n’ont pas (ou pas assez) d’assurance-vie :

1. C’est trop cher
2. ont d’autres priorités financières
3. Je ne suis pas sûr de la quantité ou du type de produit à acheter

Année après année, dans le cadre de son étude annuelle Insurance Barometer, la LIMRA constate que les personnes interrogées « surestiment largement » les coûts. Lorsqu’on leur demande d’estimer le coût annuel d’une police d’assurance-vie temporaire de 250 000 dollars sur 20 ans pour une personne de 30 ans en bonne santé, plus de la moitié des personnes interrogées estiment ce coût à 500 dollars ou plus. Le coût annuel moyen est de 170 dollars par an, soit environ un tiers des coûts supposés.

Il n’est peut-être pas surprenant que lorsque les consommateurs supposent qu’ils n’ont pas les moyens de souscrire une assurance-vie, ils donnent la priorité à d’autres dépenses. En outre, les consommateurs reconnaissent qu’ils ne savent pas très bien quels types d’assurance-vie (assurance-vie temporaire, assurance-vie entière, assurance-vie universelle, frais de fin de vie, etc.) et quel est le montant de la couverture dont ils ont besoin pour protéger leurs proches.

Il est clair qu’un effort d’éducation s’impose, et si les logiciels de devis peuvent aider les consommateurs à mieux maîtriser les coûts, ils ne peuvent pas les aider à comprendre les différents types de polices ni à déterminer les produits les mieux adaptés à leurs besoins individuels.

L’assurance-vie est difficile à acheter

Même lorsqu’un consommateur est prêt à souscrire une police d’assurance-vie, les étapes suivantes ne sont pas toujours évidentes. Combien de devis d’assurance vie devriez-vous obtenir ? Achetez-vous directement en ligne ? D’une entreprise en démarrage ou d’un transporteur établi ? Faut-il acheter par l’intermédiaire d’un agent ? Est-il préférable de faire appel à un agent indépendant ou affilié ? Votre conseiller financier peut-il vendre de l’assurance-vie ? Y aura-t-il un examen médical ? Combien de temps faut-il pour qu’une demande soit approuvée ?

L’étude Baromètre de l’assurance 2022 de la LIMRA note qu’il y a eu un « changement important de la part des consommateurs en faveur de l’achat d’assurance vie en ligne ». Toutefois, cela ne signifie pas que les agents n’ont pas un rôle important à jouer. Dans le rapport The Purchase Funnel de LIMRA, l’une des principales conclusions est que « les capacités de support omnicanal à tous les stades du processus d’achat sont essentielles ».

Bien qu’une grande partie du processus d’achat puisse se faire en ligne, les consommateurs s’attendent à pouvoir interagir avec un agent ou un professionnel de la finance si nécessaire tout au long du processus d’achat. En fait, plus de la moitié des personnes interrogées dans le cadre de l’étude du Baromètre de l’assurance recherchent des agents et des conseillers en ligne.

Les logiciels de devis d’assurance-vie ne facilitent pas la souscription d’une assurance-vie. Plutôt que de se concentrer sur les logiciels d’établissement de devis, les compagnies d’assurance-vie doivent faciliter l’achat d’une assurance-vie.

Le parcours de l’acheteur d’assurance-vie d’aujourd’hui est hybride

Les transporteurs, les conseillers et les consommateurs y trouvent leur compte. Voyons cela en détail.

Lorsqu’un consommateur reconnaît qu’il a besoin d’une assurance-vie, il commence de plus en plus souvent à acheter en ligne. L’auto-éducation comprend des recherches sur les sites web des transporteurs et des agents, ainsi que sur les médias sociaux. Pour les assureurs et les agents, cela signifie que l’expérience client en ligne doit être facile à comprendre et à parcourir, qu’elle doit inclure des options permettant d’obtenir rapidement des réponses aux questions et qu’elle doit établir la confiance.

Avant de solliciter des devis, de nombreux consommateurs bénéficient d’une analyse de leurs besoins pour les aider à comprendre le type et le montant de la couverture nécessaire. Les assureurs et les agents avisés utilisent ces données pour offrir une formation personnalisée et des recommandations de produits basées sur les besoins individuels des consommateurs.

En matière de devis numérique, il ne suffit plus de proposer un ou deux produits simples. Les consommateurs veulent pouvoir construire, ajuster et obtenir des devis pour des offres uniques, multi-produits ou multi-assurés. Et lorsque le consommateur a sélectionné le devis qui répond à ses besoins, l’information devrait être automatiquement convertie en un formulaire électronique sans qu’il soit nécessaire de saisir à nouveau la moindre information.

L’expérience de l’eApp est cruciale et les consommateurs s’attendent à être pleinement soutenus du début à la fin. Ils peuvent notamment créer, modifier et compléter des propositions d’assurance vie avec l’aide d’un conseiller ou par eux-mêmes, et prendre en charge la souscription multi-produits, multi-assurés, simple et complexe. Enfin, les clients ont besoin d’options de paiement, notamment de débit préautorisé, de carte de crédit ou de paiement par chèque, de la possibilité de signer électroniquement et de recevoir un résumé de la demande au format PDF.

Lorsque la demande est approuvée et que la police est en vigueur, les assureurs et les agents ont besoin d’outils pour maintenir l’engagement des clients et approfondir la relation. Si le seul moment où un assuré entre en contact avec votre marque est pour déclarer un sinistre, vous passez à côté d’autres points de contact qui peuvent révéler des opportunités de vente incitative et de vente croisée, ainsi que de nouveaux prospects.

Zinnia a les solutions dont vous avez besoin

Les logiciels de devis d’assurance-vie sont importants, mais ils sont aussi beaucoup plus efficaces dans le cadre d’une stratégie plus large visant à offrir une expérience optimale au consommateur. En rendant l’assurance-vie plus facile à comprendre et à acheter par voie numérique, vous améliorerez les taux de conversion et le taux de placement tout en rencontrant le consommateur là où il se trouve.

De notre plateforme hybride d’origination à l’engagement et à la fidélisation, Zinnia vous propose des solutions innovantes qui vous aideront à offrir des expériences d’assurance exceptionnelles à tout un chacun.