L’expérience du consommateur et l’avenir des solutions d’assurance-vie

Dans son étude annuelle
Baromètre de l’assurance 2022
Selon la LIMRA, le déficit en matière d’assurance-vie – la différence entre les personnes interrogées qui déclarent avoir « besoin » d’une assurance-vie et celles qui déclarent en « disposer » – continue de s’accroître. Les estimations de la valeur du marché pour les besoins « non satisfaits » en matière d’assurance-vie varient, mais la LIMRA estime qu’ils concernent plus de 100 millions d’Américains et représentent des milliers de milliards de dollars.  

Il s’agit là d’une énorme opportunité de marché inexploitée. 

Nous avons exploré certaines des raisons qui expliquent l’élargissement constant de l’écart entre les besoins et l’offre dans un
article précédent
et ont conclu que l’achat de produits d’assurance-vie était tout simplement trop difficile. C’est l’une des raisons pour lesquelles Zinnia donne la priorité à l’expérience du consommateur en matière de vie et de rentes.  

Nous sommes convaincus qu’offrir des expériences
expériences exceptionnelles pour les consommateurs
fait partie intégrante de la croissance du marché de ces produits importants, et nous ne sommes pas les seuls. 

Capgemini a récemment publié ses « 
Les principales tendances de l’assurance-vie en 2023
« L’objectif de ce rapport est de fournir aux compagnies d’assurance vie « des outils pratiques pour naviguer dans les scénarios complexes à venir et aider à préparer votre organisation à l’avenir de l’assurance ». Il n’est pas surprenant que les quatre premières tendances soient liées à l’expérience du consommateur.  

Nous examinerons de plus près chacune des quatre principales tendances centrées sur le client, telles qu’elles ont été identifiées par Capgemini, et la manière dont elles peuvent être mises en œuvre.
Zinnia
peut aider. 

Tendance 1 : « Les agents dotés de capacités numériques augmentent la productivité et l’engagement des clients ». 

Tout comme Zinnia accorde une grande importance à la
expérience du conseiller
Capgemini reconnaît le rôle crucial que jouent les conseillers dans les ventes d’assurance-vie et dans l’expérience du consommateur. Les clients de l’assurance-vie d’aujourd’hui s’attendent à pouvoir interagir numériquement avec les conseillers. Ces derniers ont donc besoin d’outils d’engagement numérique pour former, intégrer et continuer à soutenir les assurés.  

Voici quelques-uns des avantages qu’offrent les outils numériques appropriés :  

• Délai plus court entre le devis et la police d’assurance 
• Extension des réseaux de distribution 
• Visibilité du parcours du client et personnalisation 
• Fidélisation des assurés et augmentation de la valeur du cycle de vie des clients 
• Analyse avancée pour une prise de décision fondée sur les données 

Capgemini note que « ce changement apportera des avantages matériels aux assureurs », et nous sommes d’accord.  

L’avenir de l’assurance-vie est déjà là. Le site
La plateforme Zinnia Hybrid Origination
offre des expériences d’achat numériques exceptionnelles grâce à une suite d’outils qui couvrent le cycle de vie de l’achat de bout en bout, du prospect à la police d’assurance en vigueur.
Zinnia Engagement & Loyauté
approfondit la relation entre le consommateur et l’assureur. 

Tendance 2 : « Les partenariats écosystémiques ouvrent la voie à des propositions de valeur financière innovantes ». 

Capgemini note que « l’assurance-vie est un pilier solide vers la stabilité financière » et encourage les assureurs à collaborer avec des partenaires de l’écosystème qui peuvent offrir « des expériences personnalisées pour aider les assurés à atteindre des objectifs financiers à long terme. »  

Les avantages d’une collaboration avec un partenaire de l’écosystème sont les suivants 

• Rapidité de mise sur le marché de la solution d’engagement des assurés et possibilités de services à valeur ajoutée 
• Capacité à offrir des expériences d’engagement personnalisées et une CX moderne 

• Des données et des analyses qui permettent de créer des plans d’action personnalisés et de découvrir des opportunités de vente croisée et de vente incitative. 
• Réduction des risques 

Selon Capgemini, « en offrant aux clients des incitations telles que des récompenses et des réductions sur les polices d’assurance pour un comportement financier sain, les assureurs-vie gagneront leur confiance, ce qui permettra d’améliorer et d’approfondir les relations avec les clients ».  

Zinnia Engagement & Loyalty, la principale plateforme d’engagement SaaS, est un excellent exemple du type de partenaire écosystémique décrit par Capgemini. Engagement et fidélisation utilise les sciences du comportement et la psychologie positive pour éduquer et motiver les assurés à améliorer leur bien-être financier, physique et émotionnel tout en améliorant les indicateurs clés pour les assureurs.  

TENDANCE 3 : « L’assurance-vie intégrée offre une accessibilité pratique au bon moment et au bon canal ». 

Il est essentiel d’aller à la rencontre des consommateurs là où ils se trouvent pour atteindre de nouveaux clients et réduire l’écart entre les besoins et les attentes en matière d’assurance-vie. Selon Capgemini, l’assurance intégrée permettra également de « stimuler la croissance des segments de clientèle mal desservis ».  

L’étude LIMRA 2022 Insurance Barometer identifie les personnes de couleur (principalement les Hispaniques et les Noirs), les jeunes générations (18-41 ans), les femmes et les ménages à faibles revenus (> 35 000 $) comme étant ceux qui ont le plus grand besoin d’assurance. 

Les avantages de l’accessibilité au bon moment et au bon canal sont les suivants 

• Servir des marchés jusqu’alors inexploités 
• Créer de nouveaux flux de revenus grâce à la vente croisée et à la vente groupée 
• Réduire les coûts de distribution 

Capgemini note que « la transition vers l’assurance intégrée n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît » en raison des exigences réglementaires et de la complexité de la souscription, entre autres facteurs. Et bien que Zinnia explore activement les possibilités d’assurance intégrée, nous n’avons pas de solution sur le marché.  

En revanche, lorsque nous pouvons offrir une « accessibilité pratique, au bon moment et par le bon canal », nous le faisons absolument. Hybrid Origination et Engagement & Loyalty aident les compagnies d’assurance à rencontrer les consommateurs au moment et à l’endroit où ils veulent être rencontrés, afin que les assureurs puissent tenir la promesse de l’avenir de l’assurance-vie aujourd’hui. 

TENDANCE 4 : « Les initiatives de bien-être en tant que service renforcent l’engagement des clients ». 

Zinnia a été à l’avant-garde de cette tendance avec Engagement & Loyauté : Notre plateforme propose depuis longtemps une approche holistique du bien-être. Capgemini identifie cette tendance chez les « assureurs vie tournés vers l’avenir », une description pertinente des clients de Zinnia Engagement & Loyalty. 

Les avantages du « bien-être en tant que service » sont les suivants  

• Une meilleure compréhension du comportement et des besoins des clients 
• Un engagement plus fréquent grâce à des services personnalisés 
• Possibilités de créer de nouvelles propositions de valeur pour les clients 
• Prévention des risques grâce à une meilleure visibilité 

Capgemini note qu’ »un cadre de bien-être en tant que service peut permettre aux assureurs de passer d’une approche axée sur les transitions à une approche qui établit des relations par le biais d’expériences hyperpersonnalisées… » Nous savons que c’est vrai, et nous sommes là pour vous aider à faire la transition. 

Dernières réflexions sur les tendances  

Chez Zinnia, nous avons choisi de laisser les pronostics aux analystes et consultants du secteur. Si nous sommes en avance sur la plupart des tendances, c’est grâce à des décennies d’expertise dans le secteur et à une technologie de pointe au service d’une expérience exceptionnelle en matière d’assurance. 

Aider nos clients à offrir
des expériences exceptionnelles en matière d’assurance
est au cœur de tout ce que nous faisons chez Zinnia. En offrant une excellente expérience aux consommateurs, nous garantissons que l’avenir de l’assurance-vie est prometteur. Chez Zinnia, nous voulons développer le marché de l’assurance vie et des rentes afin que les familles qui souhaitent une couverture d’assurance vie puissent l’obtenir plus facilement. Nous voulons combler le déficit d’assurance une fois pour toutes ! 

En savoir plus sur les solutions d’assurance vie.