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SÉLECTION DES RISQUES ET NOUVELLES AFFAIRES

Logiciel de sélection automatisée des risques en assurance vie

The Policy Processor réunit les données de proposition, les preuves, les tâches et la réassurance dans un même espace de travail. Les dossiers admissibles selon les critères configurés de l’assureur suivent les processus automatisés approuvés; les tarificateurs examinent les exceptions avec les renseignements nécessaires. L’assureur définit les règles et reste responsable de son cadre de sélection des risques.

Découvrez la sélection des risques avec ZinniaDécouvrez The Policy Processor

Les règles et l’examen par les tarificateurs avec The Policy Processor

Un système de sélection automatisée des risques utilise des règles configurées ainsi que les données de proposition et les preuves disponibles pour traiter les dossiers admissibles. Le logiciel doit aussi prévoir un parcours clair vers un examen humain lorsqu’un dossier demande du jugement ou des preuves supplémentaires.

PARCOURS AUTOMATISÉ

Traitement automatisé et sélection accélérée

Appliquez les règles configurées de l’assureur pour repérer les dossiers admissibles à ses processus automatisés approuvés et diriger les autres vers l’examen approprié par un tarificateur. L’assureur définit les règles et reste responsable de son cadre de sélection des risques.

  • Règles de sélection des risques configurables
  • Règles d’admissibilité et d’accélération définies par l’assureur
  • Orientation et tri des dossiers automatisés
  • Traitement automatisé approuvé par l’assureur pour les dossiers répondant à ses critères configurés
  • Parcours clairs pour les exceptions
Découvrez The Policy Processor Traitement automatisé et sélection accélérée

PARCOURS DU TARIFICATEUR

Les preuves des dossiers complexes au même endroit

Examinez les preuves et les éléments mis en évidence, et gérez les tâches et la réassurance dans le même espace de travail. Les tarificateurs peuvent évaluer le dossier avec ses pièces justificatives et son historique de décisions réunis.

  • Résumés des preuves et éléments mis en évidence
  • Espace de travail commun pour les données et les décisions
  • Gestion des tâches, des files d’attente et des dossiers
  • Processus de réassurance intégrés
  • Historique des décisions et éléments justificatifs conservés pour examen
Découvrez The Policy Processor Les preuves des dossiers complexes au même endroit

Faites avancer les dossiers entre les examens

Des renseignements manquants peuvent rendre une proposition non conforme aux exigences de dépôt (NIGO, « not in good order »). Après réception, il faut aussi suivre les preuves attendues et les nouvelles exigences. La validation de la proposition et la gestion de la sélection des risques répondent à des besoins distincts; une exigence de sélection des risques en suspens ne rend pas automatiquement la proposition NIGO.

  1. Les preuves viennent de plusieurs sources

    Les données de proposition et les preuves peuvent arriver séparément. Les tarificateurs doivent voir ce qui a été reçu, ce qui manque encore et les éléments à examiner.

  2. Les exigences évoluent

    De nouveaux renseignements peuvent entraîner des demandes de preuves supplémentaires. Les équipes doivent rattacher ces demandes au dossier et assurer le suivi des éléments manquants.

  3. Les dossiers passent de l’automatisation à l’examen humain

    Lorsqu’un dossier quitte le parcours automatisé, le tarificateur a besoin des preuves et du contexte des règles ayant motivé le renvoi, et pas seulement d’un élément de plus dans une file d’attente.

  4. La réassurance ajoute une étape

    L’examen en réassurance ajoute des tâches et des décisions au dossier. Les conserver avec le dossier de sélection des risques aide l’équipe à suivre le travail jusqu’à l’émission.

Comment choisir un logiciel de sélection automatisée

Demandez au fournisseur de présenter un dossier nécessitant des preuves supplémentaires, un renvoi à un tarificateur et un examen en réassurance. Vérifiez les renseignements transmis à chaque étape, les données à ressaisir et le suivi du travail restant.

01

Règles et examen humain

Demandez à voir un dossier retiré du parcours automatisé. Vérifiez ce que reçoit le tarificateur, comment le motif du renvoi est présenté et comment la prochaine action est attribuée.

02

Collecte et suivi des preuves

Vérifiez comment les règles configurées de l’assureur créent les exigences de preuve, comment les demandes et les réponses sont suivies, et comment l’équipe repère les renseignements déjà reçus. Examinez les documents sources disponibles avec chaque résumé.

03

Gestion du dossier jusqu’à l’émission

Suivez un dossier au-delà de la décision de sélection des risques. Vérifiez comment les tâches en suspens, la réassurance, les approbations et les exigences d’émission sont attribuées et suivies pour rendre visible le travail restant.

04

Historique des décisions et supervision

Demandez quelles preuves, quels résultats de règles, quelles étapes d’orientation et quelles décisions sont conservés. Confirmez qui peut consulter cet historique et s’il répond aux exigences de supervision de l’assureur.

05

Connexions aux systèmes de propositions et de polices

Confirmez les champs de proposition et les flux de preuves reçus par la plateforme, ainsi que les décisions et les données transmises à l’administration des polices. Repérez les connexions prises en charge et les étapes manuelles de votre mise en œuvre.

Rassemblez les preuves dans le dossier

The Policy Processor est conçu pour appliquer les exigences de preuve configurées par l’assureur et organiser les renseignements disponibles autour du dossier. Les résumés et les éléments mis en évidence donnent aux tarificateurs de la matière à examiner avec les tâches et l’historique des décisions. Les tarificateurs décident des dossiers nécessitant un examen humain; les règles configurées de l’assureur régissent les dossiers admissibles aux processus automatisés approuvés. L’assureur conserve les contrôles de gouvernance.

Le processus de sélection des risques, de la proposition à l’émission

The Policy Processor réunit la gestion des nouvelles affaires et la sélection des risques dans un même espace de travail. Les données peuvent provenir de LifeSpeed ou d’autres outils de saisie. Les preuves et les exigences sont rassemblées autour du dossier. Les règles configurées de l’assureur repèrent les dossiers admissibles à ses processus automatisés approuvés et ceux qui doivent être examinés par un tarificateur. Les dossiers approuvés selon le processus de l’assureur passent ensuite à l’émission et à l’administration des polices.

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Réception de la proposition

Les données de proposition proviennent de LifeSpeed ou d’autres outils de saisie.

Preuves et exigences

Les preuves et les exigences sont rassemblées autour du dossier.

Règles et orientation

Les règles configurées de l’assureur repèrent les dossiers admissibles à ses processus automatisés approuvés et ceux qui nécessitent un examen par un tarificateur.

Tarificateur et réassurance

Les dossiers nécessitant du jugement arrivent au tarificateur avec les données, les décisions, les tâches et la réassurance réunies.

Décision et émission

Les dossiers approuvés selon le processus de sélection des risques de l’assureur passent à l’émission et à l’administration des polices.

Reliez les systèmes de l’assureur aux fournisseurs de preuves

The Policy Processor utilise une bibliothèque de services pour relier les systèmes des assureurs et les fournisseurs de preuves. Pour votre mise en œuvre, confirmez quels renseignements peuvent entrer automatiquement dans le dossier, comment les mises à jour reviennent aux systèmes connectés et où une intervention manuelle reste nécessaire.

Nos solutions connexes pour les propositions, les polices et le soutien opérationnel

La sélection des risques commence avec les renseignements sur la proposition et le produit, et se termine par une décision à transmettre à l’administration des polices. Découvrez les systèmes de part et d’autre de ce transfert, ainsi que le soutien opérationnel pour les équipes qui ont besoin de capacité supplémentaire.

Questions courantes sur la sélection automatisée des risques

Qu’est-ce qu’un système de sélection automatisée des risques en assurance vie?

Il utilise des règles configurées ainsi que les données de proposition et les preuves disponibles pour traiter les dossiers d’assurance vie. Les dossiers répondant aux critères de l’assureur peuvent suivre les processus automatisés approuvés; les exceptions et les dossiers nécessitant du jugement sont confiés à un tarificateur. L’assureur définit les règles et reste responsable de son cadre de sélection des risques.

Quelle différence entre sélection automatisée et sélection accélérée?

La sélection automatisée décrit le traitement des dossiers par un logiciel à l’aide de règles et de données configurées. La sélection accélérée désigne un programme de l’assureur pouvant utiliser d’autres données et des analyses pour dispenser certains candidats admissibles de preuves traditionnelles, comme un examen médical. Un dossier accéléré peut encore nécessiter un examen humain ou des preuves supplémentaires; les termes ne sont pas interchangeables.

Quel lien entre la gestion des dossiers et les propositions NIGO?

NIGO (« not in good order ») désigne une proposition qui ne satisfait pas aux exigences de dépôt de l’assureur, par exemple parce que des renseignements requis manquent. La validation eApp peut aider à repérer ces problèmes avant l’envoi. La gestion de la sélection des risques suit les preuves, les exigences et les relances après réception. Ni l’automatisation ni une vérification de validation ne garantissent l’acceptation ou une décision de sélection des risques.

Quelles questions poser sur l’IA en sélection des risques?

Demandez quelles tâches utilisent l’IA, quelles données alimentent les résultats, comment ceux-ci sont validés et où intervient l’examen humain. Confirmez les preuves, les règles, les étapes d’orientation et l’historique des décisions conservés et consultables. Évaluez ces contrôles selon les exigences de gouvernance de l’assureur, sans présumer qu’une fonction d’IA prend une décision autonome.

Comment The Policy Processor se relie-t-il à eApp et à l’administration des polices?

Les données de proposition peuvent provenir de LifeSpeed ou d’autres outils de saisie. The Policy Processor réunit les preuves, les exigences, les tâches, l’examen par les tarificateurs et la réassurance autour du dossier. Les dossiers approuvés selon le processus de l’assureur progressent vers l’émission et l’administration des polices. Confirmez les systèmes pris en charge, les champs de données et la portée de la mise en œuvre pour votre assureur.

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